В последние годы всё чаще приходится слышать мнение, что если кредиты на развитие бизнеса имеют право на жизнь, то кредиты, полученные населением, приносят больше негатива, чем пользы. Мотивация для данного утверждения обычно следующая: многие берут денежные средства у банка не по необходимости, а просто под влиянием рекламы или сарафанного радио, а также, чтобы пустить пыль в глаза окружающим. Кроме этого, далеко не все заёмщики знают о санкциях за просрочку платежей и с трудом понимают, как и за что начисляется пеня и вообще, банально не готовы к жизни «в долг».
Однако бывают случаи, когда без кредита не обойтись, либо он является наиболее эффективным инструментом решения текущих проблем. Та же самая
машина в кредит, может стать не только способом повысить собственный статус в глазах окружающих, но и средством получения основной работы или дополнительного заработка. Ипотеку можно рассматривать как выгодное вложение денежных средств, и с точки зрения долгосрочных инвестиций и в качестве альтернативной стоимости платежей по ипотеке и платы за съёмное жильё. Взятая по схеме потребительского кредитования швейная машинка, также может обеспечить её владелице стабильный доход.
Но, несмотря на все преимущества, оформить кредит для своих нужд решается далеко не каждый. Во-первых, иногда сама процедура получения достаточно сложная и длительная. Если для лиц с постоянным местом работы достаточно при подаче кредитной заявки иметь с собой паспорт, копию трудовой книжки и документ, подтверждающий ежемесячный доход (иногда выдвигаются дополнительные требования к возрасту, минимальному стажу работы и т.д.), то безработным получить положительный ответ от банка гораздо сложнее. При этом стоит отметить, что к «безработным» относятся и люди, получающие свои (иногда немалые) доходы неофициально. Впрочем, в условиях возрастающей конкуренции, некоторые банки готовы выдавать кредиты и безработным, и пенсионерам, и студентам, и лицам, имевшим проблемы с погашением займов ранее.
Во-вторых, мало взять кредит, необходимо ещё и погашать как основной долг, так и проценты по нему. Процентная ставка по кредитам населению может составлять от 5-6% в год до 2-3% в месяц в зависимости от вида кредитования. При этом суммы выдаваемые населению, колеблются от 100 долларов при потребительском кредитовании до 100 тысяч в случае ипотечного займа.
Таким образом, можно сделать вывод, что прежде чем брать деньги у банка, любой заёмщик должен проанализировать свою финансовую состоятельность и помнить, что наиболее выгодные условия кредитования сочетаются с дополнительными требованиями и условиями.
